Wenn Großeltern schenken
Beachtliche Vorteile für eine Fondsrente, gegenüber einer direkten Fondsanlage für Kinder
Besonders über eine Fondsrentenversicherung können rechts- und steuer konforme Wünsche umgesetzt werden, besonders für die Großeltern gibt es zusätzliche Vorteile.
01. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Steueroptimierung
Gegenüber einem direkten Investmentsparplan über eine Bank, kann man über eine Fondsrentenversicherung das Investmentportfolio steuerlich optimieren.
02. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Verfügungskontrolle
Wenn Großeltern einen Fondsrentensparplan abschließen, können sie einen etwaigen Zugriff durch die Schwiegertochter oder -Sohn ausschließen.
03. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Vetorecht
Eltern und Großeltern können sich ein Mitsprache- genauer gesagt ein Vetorecht sichern, durch die Aufteilung der Bezugsberechtigung, z. B. im Verhältnis von 1 % für die (Groß) Eltern und 99 % für das Kind/Enkelkind. Ohne Zustimmung aller Vertragspartner kann dann keiner einzeln Geld aus dem Vertrag nehmen.
04. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Terminfix-Klausel
Mit einer Terminfix-Klausel kann vereinbart werden, dass bei Tod einer versicherten Person, z. B. der Versorger, nicht vor einem fixierten Alter oder Datum durch den Begünstigten über das Vertragsguthaben verfügt werden kann. Denn gerade der Wunsch des Versorgers, dass insbesondere die Altersversorgung gesichert werden soll, kann somit erfüllt werden.
05. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Steuerfreier Fondswechsel und Reinvestitionen
Durch den Versicherungs-Mantel fallen während der Vertragsdauer keine Steuern an. Somit können Zinsen, Dividenden und Kursgewinne ohne Steuerabzug reinvestiert werden. Auch das Umschichten der Fondsanteile bleibt steuerfrei. Besonders bei Kursgewinne, die durch einen vereinbarten Rebalancing realisiert werden, können somit ohne Steuerlast vereinnahmt und neu investiert werden.
06. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Steuerfreie Vererbung
Stirbt eine der versicherten Personen, so sind die Leistungen inklusive der Gewinne aus dem Vertrag steuerfrei. Gerade bei Vermögensübertragungen durch Großeltern, die im Gegensatz zu den Enkelkindern eine geringe Lebenszeit haben, kann dies ein zusätzlicher Vorteil sein, zu Lebzeiten Vermögen zu schenken. Auch für die spätere Auszahlung durch eine vereinbarte Terminfix-Klausel können die angefallenen Gewinne zu 100 Prozent abgeltungssteuerfrei werden.
07. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Spezielle Fondsauswahl
In der Regel bieten gute Versicherer auch Fonds an, die es bei Banken nicht gibt (z. B. spezielle Fonds von Franklin Templeton, Dimensional Fonds und viele andere Fonds).
