Sind Direktversicherer empfehlenswert?

„Der Preis ist heiß“ – auch in der Auto-Versicherung. Die Versicherungsprämien sind sehr unterschiedlich und können das Doppelte bis Dreifache ausmachen. Es sind also erhebliche Prämienersparnisse möglich. Nicht selten rangieren Direktversicherer auf den ersten Plätzen in den Vergleichen und Preis-Ratings. Sind diese im Schadensfall dann aber auch im Service, der versicherten Leistungen und bei der Entschädigungssumme auch gut?

Laut Bafin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht) sind die Beschwerden im Jahr 2019 über Autoversicherer deutlich gestiegen. Besonders auffällig ist, dass fast ausschließlich Direktversicherer sich die höchsten Beschwerdequoten teilen.

Die R+V24 hat die höchste Beschwerdequote und hat diese gegenüber dem Vorjahr sogar verdoppelt. Folgend sind es die Allianz Direct Versicherungs-AG und DA Deutsche Allgemeine Versicherung AG (DA Direkt). Es gibt auch Stress mit der Sparkassen Direktversicherung AG (S-Direkt), der Bavariadirekt (Ovag - Ostdeutsche Versicherung AG), der Versicherungskammer Bayern (VKB) und mit der Janitos Versicherung AG (die beiden letztgenannten sind keine Direktversicherer).

Obwohl die veröffentlichten Statistiken der Bafin keine Informationen darüber liefern, ob die Beschwerden begründet waren oder nicht und auch das Verhältnis zwischen Vertragsbestand und Reklamationen nicht erkennbar ist, liefern die Daten ein Indiz für das Verhalten oder Charakter eines Versicherers.

Hat man ein altes Auto, der Restwert ist klein und man benötige keine Kaskoversicherung, dann kann ein Direktversicherer eine ausgesprochen gute Wahl sein. Stellt jedoch das Auto einen wichtigen Bestandteil der Lebensführung dar, eventuell auch finanziell (z. B. durch hohe Barmittel, einer Kredit- oder Leasingfinanzierung oder einem hohem Restwert), so benötigt man im Schadensfall nicht nur einen guten Service, sondern auch gute Leistungen.

Sind Online-Vergleiche empfehlenswert?

Die Praxis hat bewiesen, dass man sich im Internet schnell und günstig versichern kann. Bei Direktversicherern muss man manchmal vertragliche Probleme per E-Mail regeln, das kann erheblich nerven. Außerdem sind nicht selten wichtige Leistungsmerkmale besonders in Online-Vergleichen falsch oder gar nicht in der „Sterne-Bewertung“ berücksichtigt. Online-Vergleichs-Programme sind meist preisorientierte Abschlussangebote, die keinen hohen Wert an einer Leistungs- und Servicebewertung haben. Wer Sicherheit und gute Leistungen wünscht, sollte unabhängig vom Preis  auf ausgewählte Leistungen Wert legen. 

Besonders Versicherungsmakler können helfen. Die Vorteile der Makler liegen darin, dass sie Erfahrung, Beratung und zusätzlich wertvolle Tipps zum gleichen Preis bieten. Wer also ein Auto zur Lebensführung besitzt, der auch in der Haushaltskasse einen entsprechenden Wert repräsentiert, kann sich über einen Online-Vergleich eine erste Prämienorientierung verschaffen, sollte aber dann immer über einen unabhängigen Vermittler den Abschluss suchen. Denn dieser hat nicht nur das notwendige Know-how, sondern bietet auch direkten Service im Schadenfall. Man hat einen festen Ansprechpartner und nicht selten werden Spezial-Konzepte angeboten, die man online nicht finden kann.