Kinderkonzept KiKo – Das Beste aus allem
Kindervorsorge ist gleichzeitig auch Eltern- oder Großelternvorsorge. Im Leistungsfall müssen Eltern im schlimmsten Fall ihr Kind lebenslänglich unterstützen. Das finanzielle Risiko kann man jedoch auf Dritte übertragen. Nicht alles ist aber gut, was angeboten wird und kein Versicherer bietet das Beste in allen Bereichen. Das KiKo-Konzept kombiniert dies und ermöglicht eine umfassende Kindervorsorge bereits ab ca. 65 Euro monatlich.
Sicherheit für Kind, Eltern und Großeltern
Bereits ab monatlich ca. 65 Euro sind die größten finanziellen Risiken abgesichert, z. B.: mit einem Fondssparplan inklusive BU-Option, einer Kinder-Unfallversicherung und einer Pflege-Vorsorge. Sogenannte Kinderinvaliditätsversicherungen, die ab einem GdB 50 erst zahlen, sind nur bedingt empfehlenswert. Bei Kinder, die bereits das 10. Lebensjahr vollendet haben, kommt noch die Prämie einer Berufsunfähigkeitsversicherung hinzu. Starter-Tarife bieten jedoch einen sehr preiswerten Einstieg.
Test Kinder-Vorsorge-Versicherungen: Härtetest im Tarifvergleich
Versicherer und Vermittler versprechen oft, dass sie das beste Produkt für Ihr Kind haben. Und am besten alles aus einer Hand oder genauer gesagt von einem Versicherer. Nicht selten stellt sich später besonders im Leistungsfall das Gegenteil heraus. Meine Analysefirma fairTest.de hat 2008 begonnen, selbst Tarifbestimmungen zu überprüfen. Grund war, dass bis heute kein Vergleich oder Test ausreichende, transparente und ausführlich konkrete Bewertungen enthalten hat. Viele wichtige Klauseln sind unterbewertet, gar nicht bewertet oder sogar falsch bewertet. Die ausführlichsten Testberichte über Kindervorsorgeprodukte in Deutschland wurden von Bert Heidekamp erstellt. Diese wurden in Fach- und Verbrauchermedien bereits veröffentlicht. Und nur die von uns empfohlenen Tarife haben den Härtetest der Qualitätsbewertung bestanden. Es stellte sich aber auch heraus, dass es keinen Versicherer bis heute gibt, der in nur zwei Sparten (z. B. Unfallversicherung und BU-Option) Testsieger ist.
Vorteil des KiKo-Konzepts
Der Vorteil des KiKo-Konzepts ist, es umfasst, wenn möglich, den jeweiligen besten Tarif des Versicherers pro Sparte in der Pflege, Vorsorge, Unfall und BU-Option und kombiniert das Miteinander. Das hat auch den Vorteil, wenn es später bessere Angebote geben soll, dass man dies einzeln und flexibel ändern und anpassen kann. Kein einziger Versicherer bietet diese Qualität in Gänze, genauer gesagt nicht einmal in zwei Sparten. Die Detailanalyse wurde von uns in jeder einzelnen Sparte mit 600 bis über 1.200 Qualitätsmerkmalen (je nach Sparte) bewertet und das ist in Deutschland einmalig. Zudem zeichnen wir die Versicherer mit den besten Verbraucherbedingungen aus und das wird unterstützt vom Burda Verlag (mehr Informationen dazu über www.award.versicherung).
Allgemein
Im Vergleich zu früher ist die Verantwortung der Eltern und Großeltern für die Kinder gestiegen. Gesundheit und Zeit sind das Wichtigste und größte Gut, was Kinder besitzen. Deshalb ist es wichtig, dieses zu schützen. Früher besaß man für das erste Auto, den Führerschein oder für den Start ins Berufsleben, der Ausbildung, Studium oder für die erste eigene Wohnung eine Ausbildungsversicherung oder einen Bausparvertrag. Gegenwärtig ist das immer noch sehr nachteilig zu werten.
Heute müssen „die Großen für die Kleinen“ wesentlich mehr Vorsorge treffen, z. B. für eine spätere Altersversorgung, für das Risiko der Pflegebedürftigkeit Sorge tragen, einer eventuellen späteren Berufsunfähigkeit und die Folgen eines Unfalls entsprechend die Absicherung gestalten. Bei der richtigen Auswahl und Konzeption ist das schon mit geringen Beiträgen mit dem Kinderkonzept KiKo finanzierbar.
Unnötige Produkte wie eine „Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr“ oder eine „Ausbildungsversicherung“ haben mit einer soliden Absicherung oder Vorsorge nichts zu tun.
Vorsorge: Sparvertrag für die Altersversorgung
Wer einen Sparvertrag für die Altersversorgung über eine Fondsrente vereinbart, kann z. B. bei einer Rendite von ca. 6 % p.a. von Geburt an bis zum 65. Lebensjahr mit einer Auszahlung von 191.343 € rechnen (Stand 03.2018) und das bei einer
monatlichen Prämie ab: 25 Euro
Unfall-Versicherung: Eine Kinder-Unfallversicherung
Z. B. GIS: 100.000 €, Vollinvalidität: 350.000 €, KHT/GG: 20 €, 10.000 € bei Tod
inklusive unbegrenzt kosmetische Operationen, Bergungskosten, behinderungsbedingte Mehraufwendungen
Auch eine Unfallrente kann sehr empfehlenswert sein, wenn ab einem Invaliditätsgrad von 25 % und unabhängig von einer Invalidität ab einem Pflegegrad 2 in Folge eines Unfalls ein Leistungsanspruch besteht.
Monatliche Prämie ab: 8,50 Euro
BU-Option: Eine Option auf Abschluss einer späteren
Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsfragen:
Bereits viele Schüler leiden unter vielen Erkrankungen, z. B. Allergien und Depressionen. Ist eine spätere BU-Absicherung gewünscht, ist mit hoher Wahrscheinlichkeit mit einem Ausschluss, einem Risikozuschlag oder im schlimmsten Fall mit einer Ablehnung zu rechnen. Umso frühzeitiger eine BU-Option besteht, kann mit hoher Sicherheit auch zu einem späteren Zeitpunkt, trotz einer Vorerkrankung Versicherungsschutz erhalten. Schüler, Studenten und Auszubildende haben keinen Versicherungsschutz und besonders hier bedarf es für Kind und Familie einer frühzeitigen Vorsorge. Es gibt jedoch eine Ausnahme- oder Sonderreglung, dass unter bestimmten Voraussetzungen Auszubildende und Studenten einen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente haben können.
Sparvertrag mit BU-Option
monatliche Prämie ab: 36 Euro mit bester BU-Option
monatliche Prämie ab: 25 Euro, BU-Option mit Einschränkungen
Pflegevorsorge: Das Thema „Pflegefall“ betrifft nicht nur Eltern bzw. Rentner.
Leistungen bei Pflege im
PG 1 ambulant und stationär: 3.000 Euro
PG 2 ambulant und stationär: 3.000 Euro
PG 3 ambulant und stationär: 3.000 Euro
PG 4 ambulant und stationär: 3.000 Euro
PG 5 ambulant und stationär: 3.000 Euro
Einmal-Leistung ab PG 2: 25.000 Euro
Pflegehilfe für 6 Monate: 3.000 Euro
monatliche Prämie ab*: 27 Euro
*Prämienbeispiele Stand 2021
