Liechtenstein Life – Überblick und Geschichte

Gründung und Entwicklung

Die Liechtenstein Life Assurance AG wurde am 1. Oktober 2008 gegründet und hat ihren Sitz im Fürstentum Liechtenstein. Seit 2016 gehört sie zur prosperity digital finance group (prosperity company AG), welche das Geschäftsmodell rund um digitale Vorsorgelösungen, Asset Management und Nachfolgeplanung weiterführt. Die Kundenzahl und das verwaltete Vermögen haben in den letzten Jahren stark zugelegt. Die Gesellschaft betreut über 100.000 Kunden und verwaltet laut eigenen Angaben über 1 Milliarde Schweizer Franken (bzw. Euro) an Vermögenswerten (laut Handelszeitung und liechtensteinlife.com, Stand 10.2025).

Märkte & Ausrichtung

Der Schwerpunkt liegt auf fondsgebundenen Vorsorge- und Lebensversicherungsprodukten — also Produkten, bei denen das Kapital an Börsen- oder Fondsmärkte gekoppelt ist, mit Chancen, aber auch Risiken. Der wichtigste Markt für Liechtenstein Life ist die Schweiz, etwa zwei Drittel der Umsätze stammen von dort und ein Drittel aus Deutschland. In Deutschland bietet das Unternehmen seit etwa 2015/2016 seine Produkte an.

Rechtliche & aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen

Liechtenstein Life unterliegt der Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA). Die Kundengelder sind in Liechtenstein als Sondervermögen geschützt, d.h. getrennt vom Vermögen des Versicherers – ein wichtiger Schutzmechanismus für Versicherungsnehmer. Auch unterliegt das Unternehmen europäischen Regulierungsvorgaben, etwa durch EIOPA (die europäische Versicherungsaufsicht). 

Angebot & Leistungen

Liechtenstein Life konzentriert sich vor allem auf fondsgebundene Renten- und Lebensversicherungsprodukte. Hier sind zentrale Angebote:

• Liechtenstein Life Invest: fondsgebundene Rentenversicherung / Altersvorsorgeprodukt 
• Liechtenstein Life Wealth: Lebensversicherungslösungen (Kapital- bzw. Todesfallabsicherung)
• Liechtenstein Life Pension (ab März 2025 neu eingeführt): eine Basisrente mit Investitionsmöglichkeiten in über 240 Fonds, flexiblen Beitragsänderungen, Fondsswitches etc.
• yourlife netto: ein Netto-Tarif (also ohne eingebundene Abschlusskosten im Vertrag) für fondsgebundene Rentenversicherung. 

Typische Merkmale dieser Produkte:

• Investition in verschiedene Fonds / Sondervermögen
• Möglichkeit zu Umschichtungen (Switches) innerhalb des Fondsuniversums (häufig kostenfrei bis zu einer bestimmten Anzahl pro Jahr)
• Flexible Anpassungen der Beiträge, Zuzahlungen oder Kapitalentnahmen je nach Vertrag möglich
• Todesfallschutz während der Ansparphase in vielen Verträgen integriert
• Für Netto-Varianten wird oft angegeben, dass keine Abschlusskosten im Vertrag eingerechnet werden, sondern die Vergütungen (z. B. für Vermittler) separat geregelt werden.

Kosten einer Fondspolicen / Rentenversicherung bei Liechtenstein Life

Die Kostenstruktur solcher fondsgebundenen Rentenversicherungen ist nicht trivial. Es gibt verschiedene Kostenarten: Fondskosten (bei den einzelnen Fonds), Verwaltungskosten, Stückkosten, Provisionen oder Vergütungen, eventuell Performance-Fees, etc.
Ein paar konkrete Hinweise und Beispiele:

• Im Basisinformationsblatt für das Produkt best value rent von Liechtenstein Life sind Kosten und Versicherungsleistungen dargestellt. 
• Bei best value rent wird angegeben, dass es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit aufgeschobener, lebenslanger Rentenzahlung handelt. 
• Für Netto-Tarife wird explizit erklärt, dass keine externen Abschlusskosten innerhalb des Versicherungsvertrags erhoben werden.
• Ein Test von Level V nennt für den Tarif best value rent 2022 über eine Laufzeit von 40 Jahren Kosten von 3.780 €.
• In kritischen Analysen finden sich Angaben zu sehr hohen Gesamtkosten bei bestimmten Verträgen: z. B. von etwa 3,48 % Effektivkostenrate in einem konkreten Vertrag (bei aktivem Mischfonds mit 2,55 % laufenden Fondskosten plus sonstigen Kosten). 
• In Foren wird über Effektivkostenquoten von rund 3,14 % p.a. berichtet für konkrete Liechtenstein Life Verträge. 
• In Verbraucherinformationen allgemein bei Fondsversicherungen heißt es: Aus einem Einlagebetrag (z. B. 100 €) werden oft zuerst Verwaltungskosten (z. B. 7 €) und Abschlusskosten (z. B. 4 €) abgezogen, sodass nur ein Teil in den Fonds investiert wird.

Wichtiger Hinweis: Diese Beispiele sind illustrative Werte aus bestimmten Verträgen und Medienanalysen. Die exakten Kosten hängen stark von Vertrag, Laufzeit, Fondsauswahl, Beratungsvergütungen etc. ab. Manche Produkte (z. B. Netto-Policen) versuchen, Transparenz zu schaffen und Kostenstrukturen zu minimieren. 

Statistische Fakten & Kennzahlen

Hier sind einige aktuelle oder interessante Kennzahlen zu Liechtenstein Life und dem Geschäftsumfeld:

Kennzahl Wert / Beschreibung

• Kundenzahl über 100 000 Kunden (eigene Angabe)
• Vermögenswerte / Assets under Management über 1 Mrd. CHF / Euro 
• Wachstum 2024/2025 Bilanzsumme wuchs letztes Jahr um rund 317 Mio. CHF (ca. +32,4 %) 
• Prämienwachstum Deutschland In Deutschland stiegen laufende Beiträge + Einmalprämien um 14,1 Mio. € auf 120,4 Mio. €. 
• Vertragsbestand Deutschland über 41.000 Verträge in Deutschland
• Mitarbeiterzahl Liechtenstein Life: laut Wikipedia 54 Mitarbeiter (Stand 2023) 
• Umsatz Liechtenstein Life erzielte laut Wikipedia 2023 einen Umsatz von CHF 977’179’000 
• Rating / Reputation Liechtenstein hat in vielen Quellen ein AAA-Rating (z. B. bei S&P) erwähnt als Vertrauensfaktor für Versicherer dort ansässig zu sein. 

Risiken und Kritik

Neben den Chancen werden auch kritische Stimmen laut:

• Es wird häufig betont, dass Kosten, Provisionen und Verwaltungskosten bei fondsgebundenen Versicherungen sehr hoch sein können – sodass der Nettoertrag stark belastet wird. 
• Der Bund der Versicherten prüft rücktrittsrechtliche Möglichkeiten bei Liechtensteiner Fondspolicen, wenn die Rücktrittsbelehrung fehlerhaft war. Bei Rückabwicklung könnten Beiträge plus Zinsen zurückgefordert werden.
• In Einzelfällen wird auf intransparente Kostenbelastung hingewiesen, z. B. hohe Vermittlungshonorare oder „Kostenausgleichsvereinbarungen“.