Bert Heidekamp
Auf ein brüchiges Seil sollte man sich nicht verlassen, besonders zerreißen sie an den ausgedünnten Stellen. Nur Narren tanzen auf sie oder halten sich daran fest. Hohe Sicherheit bieten nur fest verbundene Seile und qualitativ hochwertige. Nur so bieten sie langen Halt und Schutz. Gleiches gilt bei der Versicherungs- und Tarifauswahl. Die Kanzlei Heidekamp empfiehlt ausschließlich leistungsorientierte und nicht Prämien orientierte Tarife.

Wenn Großeltern schenken

Beachtliche Vorteile für eine Fondsrente, gegenüber einer direkten Fondsanlage für Kinder

Besonders über eine Fondsrentenversicherung können rechts- und steuer konforme Wünsche umgesetzt werden, besonders für die Großeltern gibt es zusätzliche Vorteile.

Steueroptimierte Kinderversicherung

01. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Steueroptimierung

Gegenüber einem direkten Investmentsparplan über eine Bank, kann man über eine Fondsrentenversicherung das Investmentportfolio steuerlich optimieren.

Kontrolle über Sparplan

02. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Verfügungskontrolle

Wenn Großeltern einen Fondsrentensparplan abschließen, können sie einen etwaigen Zugriff durch die Schwiegertochter oder -Sohn ausschließen.

Vetorecht bei Kinderversicherungen

03. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Vetorecht

Eltern und Großeltern können sich ein Mitsprache- genauer gesagt ein Vetorecht sichern, durch die Aufteilung der Bezugsberechtigung, z. B. im Verhältnis von 1 % für die (Groß) Eltern und 99 % für das Kind/Enkelkind. Ohne Zustimmung aller Vertragspartner kann dann keiner einzeln Geld aus dem Vertrag nehmen.

Terminfix-Klausel

04. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Terminfix-Klausel

Mit einer Terminfix-Klausel kann vereinbart werden, dass bei Tod einer versicherten Person, z. B. der Versorger, nicht vor einem fixierten Alter oder Datum durch den Begünstigten über das Vertragsguthaben verfügt werden kann. Denn gerade der Wunsch des Versorgers, dass insbesondere die Altersversorgung gesichert werden soll, kann somit erfüllt werden.

Steuerfreier Fondswechsel

05. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Steuerfreier Fondswechsel und Reinvestitionen

Durch den Versicherungs-Mantel fallen während der Vertragsdauer keine Steuern an. Somit können Zinsen, Dividenden und Kursgewinne ohne Steuerabzug reinvestiert werden. Auch das Umschichten der Fondsanteile bleibt steuerfrei. Besonders bei Kursgewinne, die durch einen vereinbarten Rebalancing realisiert werden, können somit ohne Steuerlast vereinnahmt und neu investiert werden.

Steuerfreie Vererbung

06. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Steuerfreie Vererbung

Stirbt eine der versicherten Personen, so sind die Leistungen inklusive der Gewinne aus dem Vertrag steuerfrei. Gerade bei Vermögensübertragungen durch Großeltern, die im Gegensatz zu den Enkelkindern eine geringe Lebenszeit haben, kann dies ein zusätzlicher Vorteil sein, zu Lebzeiten Vermögen zu schenken. Auch für die spätere Auszahlung durch eine vereinbarte Terminfix-Klausel können die angefallenen Gewinne zu 100 Prozent abgeltungssteuerfrei werden.

Fondsauswahl Kinderversicherungen

07. Vorteil einer Kinderfonds-Rentenversicherung: Spezielle Fondsauswahl

In der Regel bieten gute Versicherer auch Fonds an, die es bei Banken nicht gibt (z. B. spezielle Fonds von Franklin Templeton, Dimensional Fonds und viele andere Fonds).


Hinweis: Die Videokonferenz ist nur bei vorheriger Terminabsprache möglich. Auch eine spontane Schaltung während eines Telefonats ist möglich. 

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